Salir de ASNEF

¿Qué es ASNEF?

ASNEF significa Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, las siglas no coinciden porque antes se llamaba Asociación Nacional de Entidades de Financiación. El fichero ASNEF es un registro de morosos donde las entidades asociadas y adheridas registran a deudores que no les pagan lo debido.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Para saber si estás en ASNEF no necesitas pagar nada. Estos son los pasos:

1. Ve a la web de ASNEF y descárgate el modelo Consulta ágil de ficheros.
2. Rellena el modelo, fírmalo y escanéalo.
3. Escanea tu DNI/NIE/CIF por las dos caras.
4. Escribe un correo electrónico a [email protected] adjuntando los archivos escaneados (también puedes escribir por correo ordinario a Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid, pero lógicamente será más lento).

ASNEF te contestará de forma gratuita, ya que tienes derecho a saber qué datos personales tienen sobre ti.

Lógicamente, otra forma de enterarte es que una entidad financiera te lo comunique como causa de rechazo de tu préstamo. Si es tu caso, te puede interesar ver nuestra página de préstamos con ASNEF donde encontrarás una lista arriba con opciones de préstamo rápido y otra lista más abajo con prestamistas que conceden cantidades mayores.

Además, te interesará saber que si una empresa te va a inscribir en ASNEF debe notificártelo, así que si no lo hizo debidamente puede que tengas derecho a reclamar. Las empresas de arriba pueden ayudarte con este trámite.

Me han notificado que me van a inscribir en ASNEF, ¿cómo lo compruebo?

Si has recibido la notificación de una entidad informándote de que te van a inscribir en ASNEF, puiedes hacer la consulta de una forma más fácil y rápida que enviar el correo desde la web de EQUIFAX. Simplemente necesitarás introducir:

1. Tu número de DNI.
2. El número de referencia de tu inscripción que debe figurar en la notificación que te haya enviado la entidad financiera.

¿Qué empresas pueden incluirte en ASNEF?

• Entidades financieras: Si la deuda por la que estás en ASNEF es con una entidad financiera, es aun más improbable que haya otras entidades dispuestas a concederte financiación.
• Aseguradoras.
• Empresas de servicios: Telefonía, luz, agua, gas, etc.
• Otras empresas adheridas o asciadas a ASNEF.

¿Cuándo me pueden inscribir en ASNEF?

Cuando no pagas en fecha una deuda con una empresa de las mencionadas arriba pueden inscribirte en ASNEF. Es importante que tengas claro que la cuantía de la deuda no importa para que te puedan inscribir. Los requisitos que debe cumplir las deuda para que seas inscrito son:

• Debe ser real y demostrable.
• Debe ser exigible.
• Deben haberte notificado la deuda y que de no subsanarla serás inscrito en ASNEF.
• Debe haber habdio un requerimiento del pago.

¿Cómo salir de ASNEF?

Existen tres formas básicas de salir de ANSEF:

1. Salir de ASNEF porque la deuda es errónea.
2. Salir de ASNEF porque se ha pagado la deuda.
3. Salir de ASNEF porque han pasado 5 años desde la inscripción.
4. Salir de ASNEF temporalmente con una baja cautelar.

¿Cuando se considera que la deuda es errónea para poder salir de ASNEF?

Una deuda es errónea básicamente cuando no se cumplen los requisitos que hemos mencionado más arriba para hacerla susceptible de provocar que el deudor sea inscrito. Esto quiere decir que puedes pedir salir de ASNEF cuando:

1. La deuda no es real o el acreedor no puede demostrarla.
2. La deuda no es exigible o ya se ha abonado.
3. El importe de la deuda no es correcto.
4. Has sido víctima de una suplantación de identidad u otro tipo de estafa.
5. No se te notificó la intención de inscribirte en ASNEF.

Cómo salir de ASNEF si has pagado la deuda

En principio, en el momento en que pagues la deuda la empresa que te inscribió en ASNEF debe notificar a EQUIFAX que debes salir e ASNEF y tú no deberías tener que hacer nada.

Si esto no ocurriese, lo más fácil es pedirle a la empresa que por favor haga la notificación.

Si esto tampoco funciona, tendrás que ponerte en contacto con ASNEF y pedirles tú mismo la supresión de tus datos, demostrando que has abonado la deuda. En este caso, puedes valorar acudir a alguna de las empresas de arriba, pero recuerda que puedes hacerlo tú mismo gratuitamente.

Según el artículo 20.1 de la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, si han pasado 5 años desde la formación de la deuda, también tienes derecho a solicitar salir de ASNEF.

Para estos trámites, puedes usar el formulario de Salida ágil de ASNEF.

Cómo salir de ASNEF si han pasado 5 años desde la inscripción

Lo primero que debes saber y es muy importante es que a diferencia de lo que aseguran muchas webs en internet, el plazo tras el que puedes pedir tu salida de ASNEF es de 5 años y no 6. Para que no tengas dudas, aquí tienes la fuente de información oficial.

En principio, está supresión de tus datos debería ser automática, pero si no ocurre, puedes solicitarla contactando al Servicio de Atención al Consumidor al apartado de correos 10.546, 28080 Madrid.

Cómo salir de ASNEF temporalmente con una baja cautelar

El proceso de salir de ASNEF temporalmente consiste en acogerte al Derecho de Rectificación, Artículo 16 del Reglamento UE 2016/679, General de Protección de Datos (RGPD). En la Agencia de Protección de Datos puedes descargar un modelo de formulario y leer más información sobre este derecho. Si embargo, para el trámite concreto de salir de ASNEF temporalmente con una baja cautelar te recomendamos que uses el formulario de derechos ARCOS de la propia Equifax.

Envía el formulario completado y con la opción "recitificar" marcada a [email protected] o al apartado de correos 10.546, Madrid 28080, adjuntando también una fotocopia de tu DNI por las dos caras y la documentación acreditativa de la rectificación que solicitas.

Al pedir la rectificación de tus datos, los encargados del fichero deben eliminar el registro en un plazo de entre 10 y 30 días hasta que comprueben que los datos que tienen son correctos y los corrijan si es necesario. Una vez hagan las correcciones o comprueben que está todo bien, te volverán a añadir al registro. Lo útil de esto es que en ese intervalo de tiempo, puedes pedir préstamos online y cuando hagan las comprobaciones de solvencia no aparecerás inscrito en ASNEF.

Esto es básicamente lo que hacen las empresas que te prometen sailr de ASNEF sin pagar la deuda. Por tanto, debes tener muy claro que solo es una solución temporal.

Qué hay que saber sobre seguridad relacionado con ASNEF

Existen muchos timos y fraudes de estafadores que se aprovechan de la necesidad de las personas que están en ASNEF. Aquí te decimos algunas cosas importantes que debes saber:

1. Las webs oficiales relacionadas con ASNEF son https://www.asnef.com y https://soluciones.equifax.es/ si recibes o ves cualquier cosa en webs con URL similares, pero que no son exactamente esas, ten cuidado y no compartas tus datos personales ni de pago. La razón por la que hay dos webs es que una es la de la asociación en sí y otra la de la empresa Equifax que es la encargada de gestionar el fichero.
2. Consultar tus datos en ASNEF es gratis si lo haces directamente. No necesitas pagar nada a nadie.
3. En ningún caso ASNEF tiene relación con con sitios web o empresas que dicen tener acceso al fichero y ofrecen información inmediata mediante el abono de una tarifa.
4. No tiene relación alguna con compañías o sitios web que ofrecen la cancelación inmediata de los datos incluidos en el fichero mediante el abono de una tarifa.
5. Equifax no es titular de ningún teléfono de tarificación adicional (números 800)
6. Salvo la notificación de inclusión Equifax no realiza llamadas a ningún titular incluido en el fichero ni dispone de "gestores ASNEF".

¿Entonces por qué cobran las empresas de arriba?

Las empresas pueden ayudarte a hacer el trámite para consultar si estás registrado en ASNEF, para pedir que te eliminen del registro cuando proceda o para conseguir una baja cautelar. En cualquier caso, el trámite en sí es gratuito. Es decir, si lo haces tú personalmente, puedes hacerlo sin pagar nada. Ellos te cobran por brindarte ayuda.

¿Cuándo merece la pena pagar a una empresa?

Si la necesidad de salir de ASNEF apremia y necesitas que todo vaya lo más rápido posible, puede mercerte la pena pagar. También si prefieres pagar y que te lo den todo hecho. Sin embargo, ten en cuenta que la empresa tendrá que pedirte los mismos documentos que tú enviarías al fichero, de modo que, en realidad, quizá no te ahorren tanto trabajo. Nosotros te animamos a que lo intentes.

En casos en que hayas sido inscrito injustamente, la ayuda de una empresa puede ser más útil, ya que conocen mejor los detalles legales.

Aquí tienes un ejemplo de empresa que te ayuda a hacer los trámites. Te cobrará 9,99 € por revisar tu situación en el fichero y 30 € por pedir la rectificación o baja según corresponda.