SMS lån og smålån

Du har kanskje hørt om SMS lån? At du kan få låne penger i løpet av minutter bare du sender en SMS? I våre naboland, og da spesielt Sverige, har slike lån blitt voldsomt populære. Men i Norge har vi ingen eksakt kopi av denne låneformen. Men vi har noe som ligner. 

25 000 kr
5 år
Nom. rente: 103,40 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 4 månader – 5 år
Nom. rente: 103,40 %
Effektiv rente: 169,62 – 258,02 %
Lånebeløp: 1 000 – 30 000 kr
Aldersgrense: 20 år eller eldre
Etableringsgebyr: 0 kr
Termingebyr: 0 kr
Nom. rente: 59,00 – 94,00 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 3 månader – 1 år
Nom. rente: 59,00 – 94,00 %
Effektiv rente: 100,37 – 1 047,04 %
Lånebeløp: 2 000 – 20 000 kr
Aldersgrense: 20 år eller eldre
Etableringsgebyr: 350 kr
Termingebyr: 180 kr
Nom. rente: 15,72 – 21,60 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 5 år
Nom. rente: 15,72 – 21,60 %
Effektiv rente: 19,20 – 26,33 %
Lånebeløp: 10 000 – 75 000 kr
Aldersgrense: 18 år eller eldre
Etableringsgebyr:
Termingebyr:
Nom. rente: 9,48 – 21,60 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 5 år
Nom. rente: 9,48 – 21,60 %
Effektiv rente: 12,90 – 27,15 %
Lånebeløp: 10 000 – 40 000 kr
Aldersgrense: 18 år eller eldre
Etableringsgebyr:
Termingebyr:
Nom. rente: 9,48 – 21,60 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 5 år
Nom. rente: 9,48 – 21,60 %
Effektiv rente: 13,63 – 27,95 %
Lånebeløp: 10 000 – 50 000 kr
Aldersgrense: 18 år eller eldre
Etableringsgebyr:
Termingebyr:
Nom. rente: 9,48 – 21,60 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 5 år
Nom. rente: 9,48 – 21,60 %
Effektiv rente: 12,51 – 26,73 %
Lånebeløp: 10 000 – 50 000 kr
Aldersgrense: 25 år eller eldre
Etableringsgebyr:
Termingebyr:
Nom. rente: 8,40 – 21,60 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 5 år
Nom. rente: 8,40 – 21,60 %
Effektiv rente: 8,73 – 23,87 %
Lånebeløp: 10 000 – 50 000 kr
Aldersgrense: 18 år eller eldre
Etableringsgebyr:
Termingebyr:
Nom. rente: 5,90 – 22,00 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 15 år
Nom. rente: 5,90 – 22,00 %
Effektiv rente: 6,06 – 27,95 %
Lånebeløp: 20 000 – 500 000 kr
Aldersgrense: 18 år eller eldre
Etableringsgebyr:
Termingebyr:

SMS lån på minuttet

Lån via tekstmeldinger har blitt voldsomt populære i Sverige. Grunnen er trolig at man kan få et slikt lån på minuttet. Litt på spøk heter det at du kan bestille et SMS lån når du er på vei til kassen for å betale. Når du er fremme har pengene tikket inn på konto.

Slike lån finnes ikke i Norge. Du får ikke SMS lån på minuttet her. Men du kan få penger på konto samme dag som du søker om det. Noen utlånere har spesialisert seg på raske utbetalinger så snart en lånesøknad er blitt godkjent.

Kredittsjekken bremser opp

Hvorfor kan ikke nordmenn få lån på minuttet når svenskene kan? Svaret finner vi i regelverket. I Norge må alle som søker om lån gjennomgå en kredittsjekk. Og det spiller ingen rolle hvor lite man søker om å låne. Myndighetene pålegger alle utlånere å sjekke kredittverdigheten til alle lånesøkere uansett.

En kredittsjekk, eller kredittvurdering om du vil, forteller bankene og utlånerne hvor stor sjanse det er for at du kommer til å pådra deg betalingsproblemer i løpet av de kommende 12 månedene. Jo bedre du gjør det i denne sjekken, desto større er sjansen for at du får lån.

Slik er det ikke i Sverige. Svenskene kan låne mange titusen kroner uten å bli kredittsjekket. Dette har resultert i at de kan velge blant et stort tilbud av smålån og SMS lån, som kan utbetales i løpet av få minutter eller timer.

Smålån

Vi har altså ikke tradisjonelle SMS lån i Norge. Men vi har noe som ligner: Smålån, hvor du kan låne inntil 70.000 kroner. Og hvor du kan få pengene på konto samme dag som lånet innvilges. Og selv om du ikke får lån bare ved å sende en tekstmelding, er det forholdsvis enkelt å søke om slike lån.

Et smålån er ikke noe annet enn et lite forbrukslån. For dette er små og usikrede lån som deles ut etter samme prinsipp som vanlige forbrukslån: Du trenger ikke å stille med sikkerhet i eiendeler eller eiendom for å få dem. Men det er også forskjeller på de små lånene og tradisjonelle forbrukslån. Blant annet når det gjelder hvor mye, og ikke minst hvor lite du kan låne.

Små lånebeløp

Et vanlig forbrukslån gir deg adgang til å låne mellom 10.000,- og 600.000 kroner. Med smålån er det annerledes. Her kan du låne så lite som 1.000 kroner. Eller inntil 70.000,- på det meste. Det er nærmest en uskrevet regel at alle lån under 70.000,- klassifiseres som smålån.

Det er flere forskjeller også. Blant annet på nedbetalingstiden. På vanlige lån til forbruk kan du få inntil 5 års nedbetalingstid. På de små lånene kan du få helt ned mot 1 måneds løpetid hvis du får aksept for søknaden din.

Grunnen er de små lånebeløpene. For det er ingen logikk i at man skal bruke mange måneder på å betale tilbake et par tusenlapper. Den korte nedbetalingstiden er en fordel for deg som lånekunde også. For dette er lån du ikke ønsker å sitte på lenge av gangen. Det er på tide at vi snakker om rentene.

Skyhøye renter

Du kan altså få et lite lån helt ned mot tusenlappen når du søker om et smålån. Og med så lave summer tjener bankene nesten ikke penger på de nominelle rentene. (Nominell rente er den rene renten før andre kostnader kommer på.)

Derfor legger mange av tilbyderne på et saftig etableringsgebyr. Ofte på flere hundre kroner. Resultatet er at du kan få en effektiv rente på flere hundre prosent. (Den effektive renten er summen av den nominelle renten og andre kostnader.) Noen av tilbyderne operer også med et temmelig stivt termingebyr.

Summen av dette er at et lite lån på 3.000 kroner alt i alt kan koste deg 4.500,- når alt er tilbakebetalt. Du gjør med andre ord lurt i å tenke deg godt om før du søker om slike små og dyre lån.

NB! Det er forskjeller mellom utlånerne. Flere bruker en rente som ligger mye nærmere vanlige forbrukslån. Bruk oversikten over til å finne lån og renter som passer ditt behov.

Slik søker du

Du kan altså ikke sende en SMS for å få lån i Norge. Prosessen er litt mer omfattende. Men allikevel ikke voldsomt komplisert. Det hele starter med at du gjør deg opp en mening om hvor mange penger du ønsker å låne. Deretter klikker du bare på en av lenkene over. De sender deg til hver enkelt banks søknadsskjema.

Derfra er prosessen ganske enkel:

  1. Fyll ut søknaden (du bør ha inntektsinformasjon og kontonummer for hånden.)
  2. Vent på svar fra banken. Dette kan komme i løpet av få minutter.
  3. Vær klar til å signere låneavtalen med BankID.

Verre er det ikke. Og avhengig av når på dagen du søkte, og hvem du sendte søknaden til, kan du ha pengene på din egen bankkonto i løpet av få timer.

Lån uten sikkerhet

Smålån, som litt uriktig forveksles med SMS lån, er lån uten sikkerhet. Det betyr at bankene ikke stiller som krav at du skal la dem ta pant i boligen din eller bilen, for eksempel. Og dette er mye av grunnen til at rentene fremstår som høye.

Når en bank har sikkerhet for pengene den låner ut, kan den være trygg på at den får pengene tilbake uansett om låntakeren ikke klarer å gjøre opp for seg. Med usikrede lån er det annerledes. Her innebærer fraværet av sikkerhet at banken tar en større risiko. Sjansen er større for at den taper pengene den låner ut.

Derfor legger mange utlånere høye renter på lånetilbudene sine. Tanken er at de samlede renteinntektene skal sørge for at bankene går ut i pluss selv om de har en del tap på utlånsvirksomheten sin.

Lån på dagen

Du får ikke lån på minuttet i Norge. Rettere sagt: Du får ikke penger på konto i løpet av minutter her hjemme. Men du kan få svar på lånesøknaden i løpet av kort tid. Og penger på bok samme dag som du søker om et lån.

Flere av utlånerne i oversikten over er i stand til å overføre penger til kontoen din i løpet av svært kort tid. Sender du søknaden før de ulike bankenes tidsfrister, kan du motta pengene samme dag.

Forutsetningen er som regel at du søker om et smålån på en vanlig arbeidsdag. Men det finnes også tilbydere som er i stand til å utbetale pengene i løpet av helgedagene.

Lånekriterier

Det finnes flere utlånere av smålån. Du finner de fleste i oversikten over. Felles for alle er at de har et sett med kriterier du må innfri før du kan få lån. Kriteriene varierer litt fra den ene banken til den andre. Her er noen gjengangere.

Lån med betalingsanmerkning?

Mange lurer på om det er mulig å få smålån med betalingsanmerkninger? Det generelle svaret er at dette er svært vanskelig. De fleste bankene ønsker at du har en ordnet økonomi. Derfor opplever mange som sliter med en eller flere inkassosaker at de blir avvist når de søker.

Men det finnes enkelte unntak. Noen utlånere ser på den økonomiske helheten når de godkjenner eller avviser lånesøknader. Betalingsvilje kan av og til trumfe betalingsevne. Derfor oppfordrer flere av smålånsbankene at du sender en søknad selv om du har utestående inkassosaker du ikke har blitt kvitt.

Lån uten kredittsjekk?

Du har kanskje hørt at man kan låne penger i Sverige uten å måtte gå igjennom en kredittsjekk? Det er riktig at svenskene fortsatt har en slik praksis. Svenske lånekunder kan søke om lån på mange titusen kroner uten at kredittverdigheten blir undersøkt av bankene.

Slik er det ikke i Norge. Her hjemme får du ikke låne en eneste krone uten en kredittvurdering. Og dette er ikke noe bankene har bestemt selv. Det er myndighetene som har pålagt dem å utføre en sjekk av hver eneste lånesøker.

Et godt alternativ

Et smålån kan være et alternativ når du trenger en liten sum penger som du ikke klarer å finne i egen lommebok. Når tv-en streiker. Eller når du har behov for øyeblikkelig hjelp fra en tannlege, for eksempel. Bare husk at slike lån kan være svært dyre. Rentene kan være høyere enn på vanlige forbrukslån.

Et bra kredittkort kan være et like godt alternativ. Her får du en kredittgrense som du kan ta ut penger som du vil innenfor. I tillegg kan du få inntil 50 rentefrie dager fra at du belaster kortet. Dette kan være godt nok med tid til at du rekker å kvitte deg med gjelden uten å betale en eneste krone i renter.