Norway

Lånemegler

Det lønner seg å bruke en lånemegler. Sjansen for at du får best mulig rente er større når du benytter en tredjepart til å skaffe deg et lån. Og best av alt? Det koster ingenting å bruke dem. Under finner du våre vurderinger av de beste, norske låneformidlerne.

25 000 kr
5 år
Nom. rente: 2,95 – 39,50 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 15 år
Nom. rente: 2,95 – 39,50 %
Effektiv rente: 2,99 – 47,50 %
Antall banker: 18 st
Lånebeløp: 10 000 – 500 000 kr
Aldersgrense: 23 år eller eldre
Nom. rente: 6,99 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 15 år
Nom. rente: 6,99 %
Effektiv rente: 7,22 %
Antall banker:
Lånebeløp: 5 000 – 500 000 kr
Aldersgrense: 20 år eller eldre
Nom. rente: 2,95 – 39,50 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 5 år
Nom. rente: 2,95 – 39,50 %
Effektiv rente: 6,86 – 47,50 %
Antall banker: 15 st
Lånebeløp: 10 000 – 500 000 kr
Aldersgrense: 20 år eller eldre
Nom. rente: 6,49 – 26,90 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 15 år
Nom. rente: 6,49 – 26,90 %
Effektiv rente: 6,69 – 30,48 %
Antall banker:
Lånebeløp: 50 000 – 500 000 kr
Aldersgrense: 23 år eller eldre
Nom. rente: 7,40 – 33,30 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 15 år
Nom. rente: 7,40 – 33,30 %
Effektiv rente: 7,79 – 47,15 %
Lånebeløp: 25 000 – 500 000 kr
Aldersgrense: 20 år eller eldre
Etableringsgebyr: 950 kr
Termingebyr: 45 kr
Nom. rente: 5,99 – 24,90 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 15 år
Nom. rente: 5,99 – 24,90 %
Effektiv rente: 13,86 – 47,50 %
Antall banker: 15 st
Lånebeløp: 10 000 – 500 000 kr
Aldersgrense: 18 år eller eldre
Nom. rente: 5,99 – 26,90 %
Månedskostnad:
Totalt:
Effektiv rente:

Vilkår

Nedbetalningstid: 1 – 15 år
Nom. rente: 5,99 – 26,90 %
Effektiv rente: 6,29 – 31,30 %
Lånebeløp: 5 000 – 500 000 kr
Aldersgrense: 18 år eller eldre
Etableringsgebyr:
Termingebyr:

Hva gjør en lånemegler?

En lånemegler kalles også for en finansagent eller en låneformidler. Og uansett hva du velger å kalle dem, kan de hjelpe deg med å skaffe et lån som er så billig som mulig.

Det finnes flere titalls tilbydere av forskjellige lån i Norge. Det er en hard konkurranse om kundene mellom de ulike utlånerne. Renter, og betingelser for å få lån, er viktige virkemidler for å vinne låntagernes gunst. Og dette er årsaken til at du kan få vidt forskjellige størrelser på rentene avhengig av hvilken bank du snakker med.

Kari er en smart låntaker. Hun vet at rentene varierer. Derfor vil hun søke om lån hos så mange lånetilbydere som mulig. For å få best mulig rente. Men hun vet også at det koster både tid og krefter å sende flere titalls lånesøknader. Så hun får en lånemegler til å gjøre jobben for seg.

For det er dette en lånemegler gjør. Den legger ut lånesøknaden din på anbud blant en rekke banker. Så kommer bankene med hvert sitt lånetilbud. Det eneste du behøver å gjøre er å velge lånet med den laveste renten.

Fakta om lånemeglere

Før vi forteller deg mer om hvorfor du bør vurdere å bruke en megler, bør vi komme med noen fakta om hva dette er for noe:

  • En lånemegler låner ikke ut penger selv. Den opererer som et mellomledd mellom banker og lånekunder.
  • Lånemeglere må ha tillatelse fra Finanstilsynet til å drive virksomheten sin.
  • Det koster ingenting å bruke en megler. Du er heller ikke forpliktet til å akseptere lånene den tilbyr.

Slik fungerer det

En lånemegler er en tredjepart mellom deg og bankene. Meglerens oppgave er å skaffe deg et så billig lån som mulig. Det gjør den ved å hente inn lånetilbud fra en rekke utlånere samtidig. Dermed må utlånerne konkurrere om å gi deg de beste betingelsene.

Det er enkelt å bruke en megler. Slik fungerer det:

  1. Du sender én søknad til lånemegleren du velger å bruke.
  2. Lånemegleren kontakter bankene den samarbeider med og ber dem komme med sine tilbud.
  3. Du får en oversikt over alle tilbudene og betingelsene.
  4. Du takker ja til det beste lånetilbudet og dropper resten.

Det hele er gjort i løpet av noen få dager. Og kanskje det beste av alt er at du ikke behøver å betale noe ekstra. For det koster ingenting å bruke en lånemegler. Den får nemlig utbetalt en provisjon av bankene for å ha skaffet dem en ny lånekunde.

Flere fordeler

Det er flere fordeler med å bruke en lånemegler. Den viktigste er den som merkes på lommeboken. For sjansen er stor for at lånemegleren klarer å skaffe deg et lån med en lavere rente enn hva du klarer på egenhånd. Årsaken er at megleren snakker med mange flere banker enn hva de fleste av oss har ork å sende søknader til.

Og nettopp antallet samarbeidsbanker er en annen fordel. Jo, du kan selvfølgelig sende 10 til 20 søknader selv. Men dette binder opp dyrebar tid. Og i verste fall kan søknadsprosessen ende opp med å bli mer uoversiktlig enn hva godt er. Da vil det nesten alltid lønne seg å bruke et mellomledd som har erfaring med å håndtere store mengder data.

Lånemeglere har stor kjennskap til hvordan de forskjellige utlånerne opererer. De vet hva bankene ser etter hos sine idealkunder. Derfor kan meglerne også gi deg gode råd om hvordan du skal komme godt ut av søknadsprosessen. De beste meglerne har egne supportavdelinger hvor du kan snakke med kompetente rådgivere om lånebehovet ditt.

Er det ingen ulemper?

Vel, det kan ta litt lenger tid å få et lån i havn når du bruker en megler. Grunnen er at den ønsker å få så mange utlånere som mulig til å by på lånet ditt. Men så lenge ventetiden kan krones med en lavere rente og et billigere lån, mener vi at det er verdt ventingen.

En annen ulempe er at det finnes så mange meglere å velge mellom. Og det varierer hvor mange banker de forskjellige samarbeider med. Noen nøyer seg med 15 banker. Andre har mer enn 20 utlånere på ringelistene sine. Bruk vår oversikt på toppen av denne siden til å finne gode lånemeglere.

Hvilke lån kan man få?

En god låneformidler kan hjelpe deg med å skaffe de fleste typer lån. Alt fra smålån og forbrukslån til lån til båt eller bil. Noen er også i stand til å megle frem boliglån, eller refinansiering av slike lån. Men akkurat boliglån er kanskje den eneste låneformen som ikke er voldsomt godt representert på meglernes meny.

Hvor mye du kan få i lån, varierer også. De fleste meglerne kan bistå med lån helt ned mot 5.000 kroner. I den andre enden er det også mulig å få lån opp mot 600.000 kroner. Og når det gjelder rentene, kan du få et forbrukslån med renter helt ned mot 6,80 %. Dette er en ekstremt god rente, sammenlignet med det norske gjennomsnittet for usikrede lån.

Eksperter på refinansiering

Mange sliter med flere små forbrukslån med høye renter. Oppå dette har mange dyr kredittkortgjeld også. Og akkurat her er mange lånemeglere veldig gode. De er eksperter på å samle mange små lån i ett stort et.

Det er flere fordeler med en slik refinansiering:

  • Du får en bedre oversikt over gjelden din når du samler den.
  • Du får også mer til overs hver måned ettersom lånekostnadene går ned.

Har du mye gjeld, kan en lånemegler hjelpe deg med å frigjøre mange hundre, for ikke å si tusenvis av kroner hver måned. Trikset er å samle mange lån i ett. Lurer du på hvor mye det er mulig å spare med en slik manøver, er det bare å ta kontakt med en av meglerne i oversikten på toppen av denne siden. Rådgiveren du snakker med vil hjelpe deg med å regne ut hvor mye du kan spare.