Hos Eika heter det ikke forbrukslån. I stedet har banken valgt å kalle de usikrede lånene sine for smålån. Det er mulig at banken unngår å bruke forbrukslån med vilje ettersom begrepet har fått et negativt fortegn de siste årene. Bare vær klar over at det er minimale forskjeller på Eikas smålån og det andre banker kaller forbrukslån.
Eika tilbyr to typer usikrede lån:
Smålån til oppussing fungerer som et vanlig forbrukslån. Du kan låne mellom 10.000 og 500.000 kroner. Lengste nedbetalingstid er fem år. I bankens beskrivelse kan du lese at lånet egner seg for deg som ønsker å realisere mindre oppussingsprosjekter. Man kan få inntrykk av at lånet ikke kan benyttes til andre formål. Men vi klarer ikke å finne informasjon som bekrefter at pengene ikke kan brukes på andre ting.
Også Eika tilbyr usikrede lån som kan benyttes til refinansiering av annen gjeld. Har du dyre forbrukslån og enda dyrere kredittkortgjeld kan det lønne seg å samle gjelden i ett lån, så lenge rentekostnaden er lavere.
Eika skiller seg fra konkurrentene ved at den bare tilbyr maksimalt fem års løpetid på slike lån. De fleste av konkurrentene lar et refinansieringslån vare i inntil 15 år. Vi er tilhengere av at man betaler ned gjelden sin så raskt som mulig. Vi stiller oss allikevel undrende til at Eika ikke gir lånekundene en lenger horisont på refinansieringen av gammel gjeld når myndighetene har gitt grønt lys for dette.
Eika er annerledes på en rekke områder. Dette gjelder også bankens renter, som trolig er det viktigste for de fleste av lånekundene. Banken er en av landets billigste på forbrukslån. I en uformell test, hvor vi ønsket å låne 50.000 kroner med to års nedbetalingstid, kom banken tilbake med en effektiv rente på 12,8 prosent. Dette rentenivået er det bare Sbanken som slår.
Eika er med andre ord en av de billigste bankene i landet på usikrede lån. Rentesatsen er forøvrig den samme for smålån til oppussing som for smålån til refinansiering.
Vi skylder å gjøre oppmerksom på at rentene over kun er eksempler. Hvis du sender en søknad til Eika kan du kanskje få en rente som er enda lavere, eller også vesentlig høyere. Det er økonomien din, slik som hva du tjener og hvor mye du har i lån allerede, som avgjør.
Eika er bare et drøyt prosentpoeng unna å slå Sbanken på lånerenter. Når det kommer til gebyrer på lånet, taper Eika ytterligere terreng. Sbanken krever ingen gebyr av lånekundene sine. Banken har hverken etableringsgebyr eller termingebyr.
Det samme kan dessverre ikke sies om Eika. Skal du låne penger av den, må du først betale 590 kroner i etableringsgebyr. Deretter må du ut med ytterligere 30 kroner hver måned i termingebyr så lenge lånet løper. Eikas gebyrer er langt ifra de høyeste, men vi gjentar at Sbanken ikke har gebyrer i det hele tatt.
Eika er sparsomme med opplysninger om hva den krever av deg som lånesøker. Utover at du må være 25 år, eller eldre, for å søke om lån, sies det ingen ting om hva du må tjene i året, for eksempel. Det er også uklart om banken vurderer søknader fra mennesker med betalingsanmerkninger, eller om det er mulig å ha med en medsøker. Ønsker du svar på disse spørsmålene, bør du kontakte banken direkte. Den har et betjent kundesenter hele uken igjennom.
Det aller meste av Eikas søknadsprosess skjer via bankens nettsider. Du aktiverer søknadskjemaet ved å bekrefte identiteten din, for eksempel med BankID på mobil. Deretter skal du fylle ut alle feltene på ære og samvittighet. Utfyllingen er forholdsvis omfattende, så sett av god tid.
Underveis kan du bli spurt om å sende inn elektroniske kopier av lønnsslipper og skattemeldinger. Det blir litt mindre stress hvis du har dette klart før du starter med å fylle ut søknadsskjemaet.
Når banken til slutt mottar søknaden din, utfører den en kredittsjekk. Denne er, blant annet, med på å bekrefte at opplysningene dine om eksisterende gjeld stemmer. Sjekken er også avgjørende for om du får lån, i tillegg til at den er med på å bestemme hva slags rente du får.
Eika er en solid aktør i markedet for usikrede lån. Den er en av landets billigste forbrukslånsbanker. Den har flotte, innbydende nettsider, som inneholder alt du trenger å vite om bankens utlånstilbud. Selve søknadsprosessen er enkel og godt tilrettelagt.
Vi stusser over at man ikke får mer enn fem år på et refinansieringslån. Vi synes også banken kunne vært tydeligere på om smålån til oppussing også kan brukes til andre formål eller ikke. Eikas gebyrer er ikke de verste, men det faktum at de eksisterer, trekker ned et ellers godt helhetsinntrykk.