Brabank er en forholdsvis ny aktør i det norske forbrukslånsmarkedet. Banken så dagens lys som Monobank i 2015. I 2019 ble den døpt om til Brabank og har per i dag blant andre flyinvestor Per Braathen i ryggen.
Brabank har sitt hovedkvarter i Bergen. Her ansetter den drøyt 60 mennesker. Banken er en ren nettbank og har med andre ord ikke manuelle filialer. Den driver virksomheten sin i en rekke land, blant annet i Sverige og Finland. Ved inngangen til 2019 hadde den rundt 30.000 kunder og et samlet utlån på 3,5 milliarder kroner.
Banken er en av få forbrukslånsbanker som også tilbyr andre produkter enn usikrede lån. Kjenner du til Widerøe-kortet? Dette er det Brabank som står bak. Er du interessert i sparing på høyrentekonto kan banken også hjelpe deg. Når dette skrives kan du få 1,8 prosent i effektiv rente på beløp som er høyere enn 50.000 kroner.
Vi liker at banken anstrenger seg for å ta samfunnsansvar. Den jobber for tiden med å bli en Miljøfyrtårnbedrift. I tillegg har den engasjert seg i Kiva, en amerikansk hjelpeorganisasjon som deler ut mikrolån til mennesker i den tredje verden. Målet er å hjelpe låntakerne med å starte egne bedrifter som de kan leve av.
Hos Brabank kan du låne opptil 500.000 kroner. Banken har ikke spesifisert en nedre beløpsgrense. På det meste kan du få fem år på deg til å betale tilbake det du skylder. Dette er i tråd med myndighetenes bestemmelser som dikterer hvor lang løpetid det kan være på usikrede lån.
Banken tilbyr også lån som utelukkende skal gå til å slette annen gjeld. Denne formen for refinansiering kan lønne seg så lenge den samlede lånekostnaden hver måned blir lavere, sammenlignet med hva den var på den gamle gjelden. Har du flere, dyre smålån, og kanskje kredittkortgjeld i tillegg, kan dette være noe å vurdere.
På slike refinansieringslån kan du få en maksimal løpetid på 15 år. Årsaken er at det tidligere var mulig å ta opp forbrukslån med inntil 15 års tilbakebetalingstid. Har du et eldre lån som varer lenger enn hva de nye reglene krever, er det lengden på nedbetalingen på dette lånet som avgjør hvor lenge det nye refinansieringslånet kan vare.
Man kan si mye positivt om Brabank. Men ikke om rentenivået på forbrukslånet banken tilbyr. Vi har utført en uformell test av rentene. I testen benyttet vi et lån på 50.000 kroner som skulle nedbetales over to år. På dette fikk vi en effektiv rente på nesten 17,8 prosent, noe som er mer enn 6 prosentpoeng høyere enn den billigste banken. Det skal riktignok sies at Brabank ikke er en renteversting. Den ligger fortsatt et godt stykke unna banken med de høyeste rentene på nesten 25 prosent.
Vi må understreke at rentesatsene over er eksempler. Du kan få en helt annen rente på ditt lån i Brabank. Har du en god økonomi og lite i gjeld fra før er det ikke umulig at du får en rente som er mange prosentpoeng lavere enn den vi oppnådde i vår test.
Når en bank skal opprette et forbrukslån har den utgifter. Disse utgiftene må ofte kundene betale for i form av gebyrer. Heller ikke her kan vi si at Brabank overrasker positivt ettersom den både har etableringsgebyr og termingebyr. Termingebyret er på 40 kroner. Etableringsgebyret varierer. Låner du mindre enn 25.000 kroner, er det på 450 kroner. For lån over 25.000,- er gebyret 950 kroner. Det siste er et av de høyeste gebyrene vi har sett på et forbrukslån. Vi spør oss om hvor nødvendig gebyret er når landets billigste forbrukslånsbank Sbanken har kuttet ut alle gebyrene helt og holdent.
For at Brabank skal behandle lånesøknaden din må du være minst 23 år. Er du over 70 år kan du ikke søke om lån i denne banken. I tillegg må du ha en beviselig inntekt på mer enn 250.000 kroner i året før skatt. Du kan heller ikke ha betalingsanmerkninger når du sender inn søknaden.
Så langt er Brabank stort sett på linje med de fleste av konkurrentene. Så kommer det som gjør at den skiller seg ut. Banken er en av få forbrukslånsbanker som tillater at du har med en medsøker i søknaden. Går søknaden igjennom blir du og medsøkeren like ansvarlig for at lånet betales tilbake. At Brabank har aksept for at du søker sammen med en annen person gjør at det er større sjanse for at du får et ja på spørsmålet om å låne penger.
Alle søknader til Brabank er elektroniske. Du kan benytte søknadsskjemaet på bankens nettsider til å be om lån. Her skal du fortelle om deg selv, hvor mye du tjener og hvor mye du har i lån fra før. Du kan også bli bedt om å sende banken en digital kopi av lønnslipper og skattemeldinger. Er du selvstendig næringsdrivende vil banken som regel ha kopi av næringsoppgaven eller et regnskap.
Når banken har mottatt søknaden, sendes den videre til en kredittvurdering. Her avgjøres det hvor god betalingsevne du har. Kredittsjekken bekrefter også at opplysningene dine om eksisterende gjeld stemmer med virkeligheten. Til slutt avgjør den om du får lån og til hvilken pris, altså hva den effektive renten blir. Du kan signere for lånet ved å bruke BankID.
Vi synes Brabank gjør mye riktig. Det er en bank som viser engasjement og som har sterke, seriøse krefter i ryggen. Vi like bankens nettsider og synes den inneholder all den informasjonen som er viktig for alle som ønsker å låne penger.
De høye rentene og gebyrene demper allikevel begeistringen såpass at vi synes du bør vurdere andre banker før du sender en søknad hit. Med tanke på at mye av søknadsprosessen og vurdering av betalingsevne er automatisert er det spesielt de høye gebyrene på litt større lån vi ikke liker.