Nederland

Zakelijke Lening Aanvragen

Denkt u na over het aanvragen van een zakelijke lening? Dan zijn er een aantal zaken waar u rekening mee zal moeten houden. Wanneer u de goedkoopste zakelijke lening wil vinden met eerlijke voorwaarden, dan zal u eerst wat gericht onderzoek moeten doen en wat praktische zaken moeten regelen.

Bij CreditVote helpen wij graag de keuze voor een passende kredietverstrekker makkelijker te maken. Zo bent u er altijd zeker van dat u de optimale keuze heeft gemaakt voor uw bedrijf. Door u het uitzoekwerk uit handen te nemen, kan onze handige kredietvergelijker u helpen om snel een keuze voor de juiste bedrijfslening te maken.

Dit geeft u als ondernemer de mogelijkheid om te focussen op wat écht belangrijk is.

De groei van uw bedrijf via een nieuwe kapitaalinjectie is een delicaat proces, want het financiële plaatje zal moeten kloppen. Of u nu een startende ondernemer bent, op zoek bent naar de beste rente, graag wil lenen zonder jaarcijfers te moeten delen met de bank, of zonder BKR-toetsing een geldbedrag wil veilig stellen. Voor elke situatie hebben we bij CreditVote een goede kandidaat klaar staan om uw liquiditeit te garanderen.

€ 1,000
5 jaren

Redenen om een zakelijke lening af te sluiten

Niet iedereen die geld nodig heeft voor zijn bedrijf, zal baat hebben bij het afsluiten van een zakelijke lening. Pas wanneer u een goede reden heeft om een bedrijfskrediet aan te spreken, zal het de moeite waard zijn om het leenproces in werking te stellen.

Een legitieme situatie waarin een bedrijfslening zou kunnen helpen, zou bijvoorbeeld een situatie kunnen zijn waarin u het volgende wil bereiken:

  • Investeren in voorraad – Misschien heeft uw organisatie nieuwe software, inventaris, bedrijfsauto’s of machines nodig. Dankzij een lening kunt u snel verder met ondernemen en hoeft u niet te wachten tot het moment dat u het geld daadwerkelijk bij elkaar gespaard heeft. Het is een investering in de toekomst van uw bedrijf, die u tegenover de bank zal moeten motiveren. Een voorraad uitbreiden voor directe verkoop is vrijwel altijd een goede motivatie, omdat het direct te vertalen is in winstmarges.
  • Groei en uitbreiding – Als u een organisatie zou willen uitbreiden, dan vereist dat een flinke kapitaalinjectie. Om uw product of dienst verder te ontwikkelen, extra grote projecten te managen, of om extra personeel aan te nemen heeft u misschien een investering nodig. Doorgroeien (mét een concreet groeiplan) is een goede motivatie om een lening af te sluiten.
  • Lange betaaltermijnen overbruggen – Voor veel MKB’ers en ZZP’ers is dit een vervelend terugkerend probleem. U moet nog even wachten op het geld, ondanks het feit dat u er al recht op heeft. Het komt wel, maar staat nog niet op uw rekening. Dat kan voor problemen zorgen met de cashflow of maakt het lastig/onmogelijk een nieuw project aan te nemen. Met een lening kunt u deze vervelende periode sneller overbruggen.
  • Herfinancieren – Door een reeds lopende lening over te sluiten, is het in sommige gevallen mogelijk om tijdens de aflostermijn betere voorwaarden te verkrijgen. Het kan zijn dat uw accountant of uw bank met een voorstel tot herfinanciering komt. Hierbij is het altijd aan te raden een second opinion bij een financieel specialist aan te vragen, omdat de nieuwe voorwaarden wel écht beter moeten zijn dan de huidige voorwaarden.

Overwegingen voor het afnemen van een zakelijke lening

Voordat u een zakelijke lening afneemt is het belangrijk om een aantal dingen zeker te weten. Zo maakt u een goed geïnformeerde beslissing:

  • Leenbedrag: Kan u blijven aflossen bij onvoorziene situaties? – Het is en blijft koffiedik kijken, maar wat gebeurt er op het moment dat u ineens minder geld binnenkrijgt? Is uw organisatie dan nog steeds in staat om de rekening te blijven aflossen, of zorgt dit voor serieuze problemen? Het is vaak beter het leenbedrag laag in te schatten.
  • Looptijd: Welk type probleem lost de lening op? – Het is belangrijk om te weten of deze zakelijke lening een oplossing is voor een korte termijn kwestie (u heeft niet genoeg geld om te kunnen investeren en heeft op dat moment meer geld nodig). Mocht er een lening nodig zijn voor meerdere jaren (een langetermijn investering), dan kunnen er andere keuzes en motivaties zijn in het bepalen van hoogte en relevantie van de lening.
  • Rente: Wat kunt u dragen? – Welke kosten kan uw organisatie redelijkerwijs dragen om lange termijn uw rentebedrag terug te betalen? Het is belangrijk dat een investering er ineens niet voor zorgt dat uw organisatie over de lange termijn niet financieel gezond meer zal zijn. U zal het volledige aflosbedrag inclusief rente duidelijk in beeld moeten krijgen, voordat de lening wordt afgesloten.

Concludeert u dat het financiële risico van een lening acceptabel is, dan kan het aanvraagproces in werking worden gesteld. Het is goed om zo min mogelijk geld te vragen aan een kredietverstrekker, omdat er altijd kosten aan verbonden zijn in de vorm van rente. Let er ook op dat er bij vervroegd aflossen sprake kan zijn van boeteclausule. Dit fenomeen kent u wellicht uit de wereld van hypotheken. Later meer hierover.

Wat heb ik nodig voor een zakelijke lening? 

Er zijn verschillende voorwaarden voor een zakelijke lening waar u én uw bedrijf aan zullen moeten voldoen. Afhankelijk van de kredietverstrekker kunnen deze verschillen. De meeste aanbieders hebben de mogelijkheid om relatief snel een online aanvraag in te dienen. Hierbij dient u een aantal documenten te versturen, die onder meer het volgende bewijzen:

  • U bent woonachtig in Nederland (en heeft een Nederlands paspoort of identiteitsbewijs)
  • Uw bedrijf is geregistreerd bij de Nederlandse Kamer van Koophandel (KvK)
  • Uw bedrijf is bekend bij de Nederlandse belastingdienst en kan worden geïdentificeerd middels een geldig BTW-nummer
  • Uw bedrijf is in het bezit van een openbare zakelijke rekening
  • U kunt een jaarrekening van het afgelopen boekjaar presenteren (soms onnodig)
  • U kunt een overzicht leveren van de minimale omzet van uw bedrijf, of een realistische prognose geven van de toekomstige omzet

Nadat alle relevante documenten verstuurd zijn, zal de kredietaanbieder uw aanvraag beoordelen. U krijgt doorgaans binnen één werkdag al uitslag over uw aanvraag. Er wordt voor u een offerte opgesteld. Bij acceptatie kunt u meestal binnen 24 uur al over het geld beschikken.

Hoe vraagt u een zakelijke lening aan?

Wanneer de benodigde documentatie compleet is, zal de zoektocht naar een kredietverstrekker van start kunnen gaan. U bent in deze fase zeker van het benodigde leenbedrag (en kunt dit concreet onderbouwen), welke looptijd de lening moet hebben, en welke rente u maximaal bereid bent hierover te betalen.

Maar wat is nu de meest aantrekkelijke kredietverstrekker, hoe weet u dat u de juiste kandidaat gekozen heeft? Tegenwoordig gaat dat heel makkelijk, gewoon via een vergelijkingswebsite als die van CreditVote. Met de vergelijkingstool van CreditVote kunt u direct inzien wat de beste leningen voor u zijn. Wij nemen het zoekwerk uit handen, waardoor het  absoluut onnodig zal zijn om bij elke kredietverstrekker een offerte aan te vragen.

Vergelijkend warenonderzoek doen met onze handige vergelijkingstool bespaart niet alleen een hoop tijd, het geeft ook direct een duidelijk inzicht in de leningvoorwaarden van de verschillende kredietaanbieders. Het aanvragen van een zakelijke lening is dankzij de gratis vergelijkingstool CreditVote een moeiteloos proces:

  1. Open de CreditVote vergelijkingstool – Hiermee kan u direct de gegevens van alle kredietverstrekkers in één oogopslag vergelijken. De vergelijkingstool is hier te vinden.
  2. Bepaal het leenbedrag – U weet zelf het beste welk leenbedrag voor uw bedrijf optimaal is. Geld lenen kost altijd geld, dus wees u bewust van het te betalen rentebedrag.
  3. Bepaal de looptijd – In hoeveel jaren wil u de lening aflossen? Kortere looptijden brengen hogere maandelijkse lasten met zich mee. Een balans zoeken tussen aflosbedrag en looptijd van de lening is dus belangrijk.
  4. Kies een kredietverstrekker – De aanbieder met de beste voorwaarden zal automatisch worden getoond. Het gaat vaak om veel geld, dus voer altijd een dubbele controle uit voordat u een leningaanvraag uitvoert. Lees ook altijd eerst de kleine lettertjes.
  5. Start de leningaanvraag – Het krediet is nog altijd niet bindend in deze fase. De aanvraag is slechts een voorstel aan de kredietverstrekker, die eerst moet worden goedgekeurd.
  6. Lever relevante documentatie – De eerder genoemde bedrijfsdocumentatie zal moeten worden aangeleverd. Pas wanneer de kredietverstrekker de documentatie goedgekeurd heeft, wordt de volgende stap gezet.
  7. Ontvang de offerte – De door u gekozen lening zal in een offerte worden opgestuurd. Controleer nogmaals alle gegevens en wees 100% zeker van uw zaak, voordat u groen licht geeft. Accepteren van de offerte is in deze fase immers wél bindend.
  8. Sluit de lening af – Het grote moment is eindelijk daar, de zakelijke lening is afgesloten. Nu begint het harde werk pas! Vergeet ook niet een automatische incasso richting de kredietverstrekker te activeren, zodat er nooit een toekomstige termijnbetaling gemist hoeft te worden. Zorg dat de volledige looptijd is ingecalculeerd in uw bedrijfsuitgaven.

Met CreditVote heeft u gelijk een overzicht van de hoeveelheid geld die u kunt lenen, wat het rentepercentage is en wat uw mogelijkheden zijn. Zo kan uw aanvraag snel worden ingediend en heeft u vaak al binnen een dag het benodigde geld binnen op uw zakelijke bankrekening.

Zakelijke lening aanvragen voor starters

Bij het opstarten van een nieuwe zaak is vaak een flinke kapitaalinvestering nodig. Een goede onderbouwing kan de kredietverstrekker overtuigen om een groter geldbedrag neer te leggen. Starters kunnen veelal moeilijker aan financiering komen vanwege het grotere risico.

U wordt gezien als een startende ondernemer, wanneer uw onderneming korter dan één loopjaar geregistreerd staat bij de KvK. Met de handige vergelijkingstool van CreditVote kunt u ook als starter snel een duidelijk overzicht ontvangen van kredietverstrekkers. Blijf er rekening mee houden dat het rentebedrag mogelijk hoger zal uitvallen vanwege het hogere risico dat de bank neemt. De reden is simpel: een startend bedrijf heeft een grotere kans om te falen.

Zakelijke lening aanvragen zonder jaarcijfers

Een veelgevraagde voorwaarde voor het opnemen van bedrijfskrediet, is het kunnen overleggen van ofwel ondernemingsplan, ofwel de jaarcijfers van de afgelopen periode(n). Bij sommige aanbieders is het mogelijk om de jaarcijfers achterwege te laten, dan volstaat een bewijs van de KvK-inschrijving.

Geld lenen zonder jaarcijfers wordt gelukkig steeds makkelijker. Aanbieders van zakelijke leningen zijn tegenwoordig ook bereid om verder te kijken dan alleen de boekhouding. Door inzicht te krijgen in de persoon achter de lening en zijn/haar doelstellingen, kan er vaak alsnog een regeling worden getroffen.

Zakelijke lening aanvragen zonder BKR toetsing

Het is wettelijk verplicht voor kredietverstrekkers om elke persoonlijke lening aan te melden bij Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR). Bij een nieuwe kredietaanvraag zal het BKR de kredietverstrekker informeren over eventuele risico’s van de persoon die een aanvraag doet.

Wanneer u zelf bij het BKR geregistreerd staat, kan het afsluiten van een bedrijfslening mogelijk problemen opleveren. Dit is voornamelijk relevant voor eenmanszaken en ZZP’ers. Een registratie is heel simpel te controleren door middel van een BKR check. Een registratie kan ontstaan wanneer u gebruik maakt van een een private lease-regeling voor uw auto, of bijvoorbeeld een smartphone op kredietbasis in uw bezit heeft.

Mocht u nu een BKR registratie open hebben staan, dan is het in sommige gevallen nog altijd mogelijk om een zakelijke lening af te sluiten. Bij sommige aanbieders wordt er namelijk bewust geen BKR toetsing gedaan. Dit wordt vaak gewoon geadverteerd (en zeker niet onder stoelen of banken geschoven). Hoewel dit een oplossing biedt aan BKR geregistreerden, kunnen we ons afvragen of het slim is om een zakelijke rekening af te sluiten, terwijl u reeds bestaande leningen heeft lopen. Het zal uw risico verhogen en daarmee mogelijk ook de rente die door u of uw bedrijf zal moeten worden afgelost.

Tips voor het afnemen van een zakelijke lening

Bij zaken waar veel geld speelt, kunnen geen foutjes gepermiteerd worden. Door de adviezen in dit artikel op te volgen, kan een zakelijke lening snel en moeiteloos worden afgesloten. Om de belangrijkste zaken uit het proces nog eens extra te belichten, willen we u tot slot nog enkele tips meegeven. Met deze tips kunt u ervoor zorgen dat u niet teveel zal betalen voor het afsluiten van uw zakelijke lening:

Een weloverwogen besluit nemen – U zal nooit een zakelijke lening afnemen in een opwelling. Denk na over uw redenen, bekijk het financiële plaatje (de vergelijker van CreditVote kan hierbij helpen) en schat risico’s rondom terugbetaling ruim in. Pas wanneer u zeker bent van uw zaak, uw documentatie compleet is én een toewijzing slechts een formaliteit is, kan u ‘veilig’ lenen.

Niet meer geld lenen dan nodig – Een lening afsluiten voor de verkeerde som (of tegen de verkeerde voorwaarden) kan verkeerd uitpakken. Hierdoor kan de rente onnodig hoog oplopen, wat flinke kosten met zich mee brengt op de lange termijn. Deze extra kostenpost zal ervoor zorgen dat u onnodig geld verliest. Geld dat u anders gewoon had kunnen herinvesteren in uw bedrijf. Schat een lening dus liever te laag in dan te hoog. En weet welke voorwaarden er worden gesteld. Lees de kleine lettertjes. Bijlenen is altijd een mogelijkheid, terwijl een lening stop zetten nadat deze is afgesloten vaak geen optie is.

Uw looptijd correct inschatten – Hoe lang heeft u uw zakelijke lening nodig? Met andere woorden, hoe lang heeft u nodig voordat u deze investering uiteindelijk weer terug heeft verdiend? Dat is belangrijk voor de looptijd van uw zakelijke lening. Gaat het langer duren voordat deze investering haar vruchten gaat afwerpen? Dan is het verstandig om dat terug te laten komen in de looptijd van uw lening.

De kans op een toewijzing vergroten – Verstrekkers van een zakelijke lening zullen altijd een risicoprofiel van uw bedrijf maken. Een hoog risicoprofiel zal een hogere rente bij terugbetaling opleveren, of de aanvraag kan worden afgekeurd. Risicoprofielen worden opgesteld door te kijken naar cashflow en liquiditeit. Het bedrijf moet gezond genoeg zijn om de lening terug te kunnen betalen. Daarbij moet er een goed toekomstplan aanwezig zijn om duurzame winst en een gezonde bedrijfsbalans te garanderen.

Denk aan boeteclausules bij vervroegd aflossen – Het kan zijn dat het u voor de wind gaat en dat u uw lening veel sneller kan afbetalen dan verwacht. U moet er dan wel rekening mee houden dat er bepaalde kredietverstrekkers zijn waar u vervolgens een boete moet betalen. Want door vervroegd aflossen lopen deze kredietverstrekkers rente inkomsten mis. De voorwaarden voor een renteboete kunnen worden ingezien voordat u een bedrijfslening af sluit.